BigBoy
22-01-2025, 22:39
LOS ANGELES, California (NV) – Các công ty bảo hiểm điều hành Hiệp Hội Kế Hoạch FAIR của California (California FAIR Plan Association) trong sự bí mật, bị cáo buộc chi trả bồi thường thấp và vi phạm luật tiểu bang, NBC News trích dẫn theo cơ quan quản lư bảo hiểm và khách hàng.
Khi một trận cháy rừng lớn quét qua khu dân cư của cô Sarah Mapel ở miền Bắc California vào cuối mùa Hè năm 2020, cô nghĩ rằng ḿnh thật may mắn. Lính cứu hỏa đă cứu ngôi nhà lịch sử của cô, được xây dựng năm 1898, bằng cách sử dụng nước từ một con suối gần đó.
https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-01-scaled.jpg (https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-01-scaled.jpg)
Các tổn thất từ các vụ cháy rừng gần đây ở Los Angeles có thể lên tới $30 tỷ, theo ước tính. (H́nh minh họa: Mario Tama/Getty Images)
Tuy nhiên, NBC News kể rằng, việc chữa cháy cho ngôi nhà đầy tro bụi đă biến thành một cuộc chiến pháp lư kéo dài nhiều năm với công ty bảo hiểm là Hiệp Hội Kế Hoạch FAIR của California.
Đây là một quỹ bảo hiểm được chính quyền bang lập ra năm 1968, cung cấp bảo hiểm cho cư dân và doanh nghiệp ở các khu vực dễ xảy ra cháy rừng và các khu vực dễ bị tổn thương khác, nơi không thể mua bảo hiểm từ các công ty tư nhân.
Vấn đề của cô Mapel với Kế Hoạch FAIR bắt đầu khi công ty bảo hiểm gửi cho cô một tấm ngân phiếu trị giá $1,151 để sửa chữa ngôi nhà với ước tính chi phí vượt $50,000, theo tài liệu. Trong nhiều tháng sau đó, những thử thách và thất vọng khác liên tục xảy ra.
Hàng ngàn nạn nhân của các vụ cháy rừng đắt đỏ nhất trong lịch sử Los Angeles có thể sớm đối mặt với quá tŕnh bồi thường gây nhiều tranh căi và mức bồi thường ít ỏi.
Theo một bản cập nhật hôm Thứ Sáu, 17 Tháng Giêng, hơn 3,600 chủ hợp đồng bảo hiểm ở Altadena, Pacific Palisades và các khu vực khác ở Los Angeles đă nộp đơn yêu cầu bồi thường từ Kế Hoạch FAIR để cố gắng thu hồi những ǵ họ đă mất. Cô Mapel chia sẻ một lời khuyên cho họ: Hăy sẵn sàng cho một cuộc chiến.
Ngoài ra, tất cả các chủ hợp đồng bảo hiểm của Kế Hoạch FAIR có thể phải trả phí cho các công ty bảo hiểm tham gia do chính sách thay đổi được Ủy Viên Bảo Hiểm California Ricardo Lara ban hành vào Tháng Bảy năm ngoái. Theo thỏa thuận giữa Lara và các công ty bảo hiểm điều hành Kế Hoạch FAIR, các công ty bảo hiểm sẽ được phép thu tiền từ khách hàng để bù đắp một nửa các khoản lỗ ước tính lên đến $2 tỷ nhằm “hiện đại hóa” và “ổn định” hoạt động.
Quy định mới là một phần của các giải pháp nhằm bảo vệ sự ổn định tài chính của Kế Hoạch FAIR, nằm trong sáng kiến rộng hơn mà Lara gọi là Chiến Lược Bảo Hiểm Bền Vững, theo Phát Ngôn Viên Michael Soller của Sở Bảo Hiểm California.
Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc tất cả chủ hợp đồng bảo hiểm của Kế Hoạch FAIR, không chỉ những người bị ảnh hưởng bởi các vụ cháy rừng gần đây, có thể phải gánh một phần chi phí thiệt hại mà họ từng nghĩ công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm.
Các chủ sở hữu tài sản đă lâu bày tỏ sự thất vọng với cách các công ty bảo hiểm tư nhân xử lư các yêu cầu bồi thường sau các vụ cháy, băo hay các thảm họa khác.
Tuy nhiên, nhiều khách hàng đang đối mặt với Kế Hoạch FAIR của California đă gặp phải những vấn đề nghiêm trọng trong việc chỉ đơn giản là nhận bồi thường cho các tổn thất, một cuộc điều tra của NBC News cho thấy.
Kế hoạch này cũng tiết lộ rất ít thông tin về hoạt động của ḿnh với công chúng hoặc thậm chí với Sở Bảo Hiểm tiểu bang. Một cuộc đánh giá năm 2022 của Sở Bảo Hiểm cho thấy trong những thập niên gần đây, kế hoạch này dường như đă có lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm điều hành. Điều này khiến những chủ hợp đồng bảo hiểm cảm thấy bất măn.
Được thành lập với ư định tốt
California là thị trường bảo hiểm lớn nhất nước Mỹ, nhưng cháy rừng, động đất và các thảm họa tự nhiên khác đă gây ra tổn thất cho một số công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn tại đây.
Trong những năm gần đây, một số công ty bảo hiểm đă hủy bỏ khách hàng ở những khu vực có rủi ro cao hoặc ngừng kinh doanh ở tiểu bang, buộc cư dân phải ngày càng phụ thuộc vào Kế Hoạch FAIR.
Kế hoạch này cung cấp bảo hiểm cho những ai không thể mua bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm tư nhân và chỉ bao phủ các tổn thất do cháy hoặc sét, nổ nội bộ và khói. Kế hoạch giới hạn bảo hiểm cho các hợp đồng nhà ở là $3 triệu.
Giống như một số tiểu bang khác, Kế Hoạch FAIR của California được thành lập bởi thống đốc và cơ quan lập pháp tiểu bang vào năm 1968 khi các khu vực đô thị đang xảy ra cháy giữa những bất ổn dân sự.
Khi các công ty bảo hiểm rút khỏi những khu vực này, các tiểu bang đă lập ra các kế hoạch gọi là Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) để bảo đảm rằng cư dân ở những khu vực bị các công ty bảo hiểm bỏ rơi có thể bảo vệ tài sản của ḿnh.
Hiện nay, có 33 Kế Hoạch FAIR trên toàn nước Mỹ, theo Hiệp Hội Các Ủy Viên Bảo Hiểm Quốc Gia. Các kế hoạch này được các công ty bảo hiểm tư nhân tài trợ và các công ty này chia sẻ lợi nhuận, thua lỗ và chi phí của Kế Hoạch FAIR theo tỷ lệ thị phần của họ tại các bang.
Các chủ hợp đồng của Kế Hoạch FAIR của California cho biết bảo hiểm của họ có chi phí khá cao. Bruce Silverstein, một cư dân Malibu và là thành viên hội đồng thành phố, cho biết bảo hiểm cơ bản của Kế Hoạch FAIR tốn của ông khoảng $9,000 mỗi năm, gấp đôi số tiền mà công ty bảo hiểm tư nhân trước đây đă tính cho ngôi nhà của ḿnh trước khi hủy bỏ bảo hiểm.
Khác với các công ty bảo hiểm tư nhân phải nộp báo cáo tài chính chi tiết với các cơ quan quản lư của tiểu bang mà họ hoạt động, Kế Hoạch FAIR của California hoạt động trong sự bí mật gần như hoàn toàn.
Một nhóm khoảng 300 công ty bảo hiểm hoạt động tại tiểu bang California, và họ chỉ công khai một số thông tin hạn chế về t́nh h́nh tài chính, quỹ dự pḥng và các thỏa thuận tái bảo hiểm với các công ty bảo hiểm khác.
Ví dụ như Kế Hoạch FAIR không công bố danh sách các giám đốc điều hành hiện tại. Các Kế Hoạch FAIR ở các tiểu bang khác thường xuyên công khai các chi tiết này, theo một phân tích gần đây của Sở Bảo Hiểm California.
Các tổn thất từ các vụ cháy rừng gần đây ở Los Angeles có thể lên tới $30 tỷ, theo ước tính. Công ty phân tích dịch vụ tài chính Autonomous Research ước tính rằng Kế Hoạch FAIR có thể phải gánh chịu lên đến $8 tỷ trong các khoản lỗ từ các vụ cháy này. Tính đến ngày 10 Tháng Giêng, Kế Hoạch chỉ có $377 triệu để chi trả cho các yêu cầu bồi thường, theo Sở Bảo Hiểm California.
Giữa các thông tin hiếm hoi mà Kế Hoạch FAIR cung cấp: FAIR có tổng cộng 452,000 hợp đồng bảo hiểm nhà ở và $458 tỷ trong tổng mức bảo hiểm, tính đến ngày 30 Tháng Chín năm 2024, tăng 61% so với năm trước.
Vào hôn Thứ Sáu, Kế Hoạch FAIR ước tính mức bảo hiểm ở Pacific Palisades là $4 tỷ. Tuy nhiên, chưa xác định được bao nhiêu trong số đó đă bị cháy hoặc phá hủy bởi đám cháy.
“Kế Hoạch FAIR thường không chia sẻ số dư, ước tính tiền mặt có sẵn hay số lượng tái bảo hiểm,” Phát Ngôn Viên Hilary McLean cho biết trong một tuyên bố, từ chối nói lư do tại sao.
Cô Hilary McLean cho biết c̣n quá sớm để dự đoán tác động của các vụ cháy gần đây đối với khách hàng. “Chúng tôi có thể chia sẻ rằng Kế Hoạch FAIR, chủ yếu là bảo hiểm thảm họa, đă chuẩn bị sẵn sàng và đang phục vụ tích cực những khách hàng đă nộp yêu cầu.”
Các lỗ hổng trong hoạt động
Trong những năm gần đây, thông tin về các lỗ hổng trong hoạt động của Kế Hoạch FAIR đă xuất hiện trong các vụ kiện của khách hàng và trong những đánh giá hiếm hoi về kế hoạch này do Sở Bảo Hiểm California đưa ra.
Một cuộc kiểm tra của Sở Bảo Hiểm California vào năm 2022, ví dụ, cho thấy giữa năm 2017 và 2021, các phương pháp xử lư yêu cầu bồi thường của Kế Hoạch FAIR đă liên tục vi phạm bộ luật bảo hiểm và quy định của tiểu bang.
Hơn 400 vi phạm đă được xác định trong cuộc kiểm tra. Trong số đó, Kế Hoạch FAIR đă đưa ra các đề nghị giải quyết “thấp không hợp lư,” tŕ hoăn thanh toán và “không thực hiện các cuộc điều tra kỹ lưỡng, công bằng và khách quan” khi xử lư các yêu cầu. Đáp lại báo cáo này, Kế Hoạch FAIR cho biết họ không đồng ư với phần lớn các kết luận.
Một cuộc điều tra khác của Sở Bảo Hiểm California vào năm 2022 đă mô tả hoạt động của Kế Hoạch FAIR là mờ ám và thiếu nguồn tài chính, đồng thời chỉ ra những sai sót trong báo cáo tài chính của họ. Ngoài ra, các giám đốc điều hành đă không cung cấp các báo cáo kiểm tra định kỳ cho Sở Bảo Hiểm như yêu cầu.
Một nhóm chủ hợp đồng của Kế Hoạch FAIR cho rằng họ cũng không thường xuyên cung cấp các báo cáo điều tra nội bộ cho những khách hàng yêu cầu bồi thường, như yêu cầu của luật pháp tiểu bang, theo một vụ kiện đang diễn ra.
Những báo cáo này cho phép chủ nhà xem các tài liệu yêu cầu bồi thường của Kế Hoạch FAIR, như các phát hiện từ bên thứ ba liên quan đến tổn thất và chi phí sửa chữa. Vào ngày 6 Tháng Giêng, Tối Cao Pháp Viện California đă ra lệnh yêu cầu Kế Hoạch FAIR tuân thủ luật pháp của tiểu bang trong vụ kiện này.
Khi được hỏi về những chỉ trích này và những phê b́nh từ một số khách hàng, Phát Ngôn Viên McLean cho biết trong một tuyên bố: “Kế Hoạch FAIR của California đang tập trung phục vụ các chủ hợp đồng bị ảnh hưởng bởi các vụ cháy rừng ở miền Nam California. Chúng tôi không đồng ư với độ chính xác của một số tuyên bố là cơ sở của các câu hỏi của bạn và không có thêm b́nh luận nào vào thời điểm này.” Cô từ chối chỉ ra tuyên bố nào mà họ không đồng ư hoặc lư do tại sao.
Cơ Quan Bảo Hiểm California đă tranh căi với Kế Hoạch FAIR về việc tuân thủ các quy định của tiểu bang. Vào Tháng Giêng năm 2021, sau khi các chủ hợp đồng kiện về việc giới hạn.
“Về các vụ cháy rừng hiện nay, Ủy Viên Lara kỳ vọng rằng Kế Hoạch FAIR sẽ xử lư và chi trả tất cả các yêu cầu (bao gồm cả các yêu cầu về khói) theo đúng tiêu chuẩn ngành và tuân thủ tất cả các luật lệ,” phát ngôn viên của Sở Bảo Hiểm, ông Soller, cho biết trong một tuyên bố. Tuần trước, ông Lara đă từ chối nhiều yêu cầu phỏng vấn từ NBC News.
Silverstein, thành viên Hội Đồng Thành Phố Malibu, cho biết đă gặp phải vấn đề khi nộp yêu cầu bồi thường cho Kế Hoạch FAIR, ông nói với NBC News. Ông đang kiện công ty bảo hiểm về một yêu cầu năm 2021 và có một yêu cầu khác đang chờ xử lư liên quan đến vụ cháy Franklin Fire đă tàn phá Malibu vào Tháng Mười Hai năm 2024, buộc ông phải rời khỏi nhà.
Với những vụ cháy gần đây ở Los Angeles, Silverstein cho biết các cơ quan chức năng tiểu bang phải can thiệp để giúp các chủ nhà nhận được khoản bồi thường hợp lư từ Kế Hoạch FAIR.
“Tiểu bang California cần can thiệp và buộc Kế Hoạch FAIR làm đúng nghĩa vụ của họ, đó là tôn trọng hợp đồng để bồi thường cho những người đă trả phí bảo hiểm hàng năm,” Silverstein nói với NBC News. “Ủy viên bảo hiểm cần phải cứng rắn với họ và tổng chưởng lư cần phải hành động pháp lư để buộc họ tôn trọng nghĩa vụ của ḿnh.”
https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-02-scaled.jpg (https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-02-scaled.jpg)
Cháy rừng, động đất và các thảm họa tự nhiên khác ở California đă gây ra tổn thất cho một số công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn tại đây. (H́nh minh họa: Justin Sullivan/Getty Images)
Thiếu minh bạch hơn so với các tiểu bang khác
So với các Kế Hoạch FAIR ở các tiểu bang khác, Kế Hoạch FAIR của California không chỉ bất thường về việc không công bố báo cáo tài chính mà c̣n v́ quyết định không cung cấp thông tin công khai về việc quản lư và vận hành của ḿnh.
Các kế hoạch FAIR ở Louisiana, North Carolina và Texas, ngược lại, cung cấp những chi tiết như vậy, báo cáo của Sở Bảo Hiểm năm 2022 cho biết. Và trong khi cuộc đánh giá khuyến nghị Kế Hoạch FAIR “cung cấp minh bạch và thông tin rơ ràng hơn cho công chúng để tăng cường nhận thức và trách nhiệm,” th́ họ đă không thực hiện điều này. Phát ngôn viên của kế hoạch từ chối cho biết lư do.
Kế Hoạch FAIR của California cũng có điểm yếu về tài chính so với các kế hoạch cùng quy mô, báo cáo cho biết, với mức vốn, thanh khoản thấp hơn nhiều và ít khả năng tiếp cận các nguồn vốn bên ngoài, cũng như bảo hiểm tái bảo hiểm ít hơn nhiều từ các công ty bảo hiểm ngoài. Kế Hoạch FAIR không có kế hoạch quản lư vốn hoặc thanh khoản chính thức, báo cáo cũng ghi nhận.
Nhân sự của Kế Hoạch FAIR cũng thấp hơn nhiều so với các kế hoạch tương đương, Sở Bảo Hiểm cho biết trong báo cáo năm 2022. Kế hoạch của California chỉ có 133 nhân viên, trong khi trung b́nh các kế hoạch tương đương có 222 nhân viên.
Phát ngôn viên của Kế Hoạch FAIR từ chối cho biết liệu họ có thay đổi chính sách sau các phát hiện của Sở Bảo Hiểm vào năm 2022 hay không.
Để đánh giá phản hồi của Kế Hoạch FAIR đối với các khuyến nghị trong báo cáo, Sở Bảo Hiểm đă tiến hành một cuộc kiểm tra vào Tháng Tư năm ngoái và hiện vẫn đang tiếp tục.
Ngay cả khi các công ty bảo hiểm than phiền rằng thị trường bảo hiểm của California không có lăi, Kế Hoạch FAIR của California dường như đă tạo ra nhiều lợi nhuận hơn là thua lỗ cho các công ty bảo hiểm thành viên trong những năm qua, theo đánh giá của Sở Bảo Hiểm năm 2022.
Giống như các kế hoạch khác, các công ty bảo hiểm điều hành Kế Hoạch FAIR của California quyết định khi nào các công ty thành viên phải đóng góp quỹ sau một thảm họa, gọi là khoản đánh giá.
Kể từ năm 1995, Kế Hoạch của California chưa thu khoản đánh giá nào, báo cáo năm 2022 cho biết, mặc dù tiểu bang đă trải qua nhiều thảm họa tốn kém. Trong khi các công ty bảo hiểm thành viên đă trả $260 triệu trong hai đợt đánh giá vào các năm 1994 và 1995, kể từ đó, Kế Hoạch FAIR đă phân phối $438 triệu cho các công ty này, báo cáo cho biết.
Những con số lợi nhuận này đặt ra câu hỏi về thay đổi vào Tháng Bảy yêu cầu các chủ hợp đồng Kế Hoạch FAIR phải chia sẻ các tổn thất do cháy rừng với các công ty bảo hiểm, ông Schaffer, một luật sư ở Oakland, người đă kiện thành công Kế Hoạch FAIR thay mặt các chủ hợp đồng, cho biết.
“Việc Kế hoạch FAIR không thu bất kỳ khoản đánh giá nào trong 30 năm qua dù xảy ra các sự kiện cháy rừng lớn cho thấy rằng doanh nghiệp này không gặp vấn đề lợi nhuận như các công ty bảo hiểm nói,” Schaffer nói với NBC News.
“Nhưng bây giờ khi chúng ta có một khoản nợ hàng tỷ đô la đối với Kế Hoạch FAIR, ngành bảo hiểm lại chuyển nó sang người tiêu dùng? Điều này hoàn toàn đi ngược lại với mục đích lập pháp của nó.”
Ông Soller, phát ngôn viên của Sở Bảo Hiểm, cho biết sau khi ông Lara bắt đầu làm ủy viên bảo hiểm vào năm 2019, ông đă ngừng việc Kế Hoạch FAIR trả lợi nhuận cho các công ty thành viên mà không có sự phê duyệt của ủy viên. Kể từ đó, ông đă không phê duyệt bất kỳ khoản thanh toán nào như vậy, phát ngôn viên cho biết.
“Có cập nhật ǵ mới?”
Vào năm 2024, bốn năm sau khi trận cháy rừng nổi tiếng CZU Lightning Complex Fire tàn phá khu phố của cô Mapel ở Santa Cruz County, cuộc chiến của cô với Kế Hoạch FAIR cuối cùng đă kết thúc. Cô không thể bàn luận về các điều khoản của thỏa thuận với kế hoạch này, nhưng cô đă mô tả những trải nghiệm của ḿnh với tổ chức.
Cô Mapel trở thành khách hàng của Kế Hoạch FAIR sau khi hai công ty bảo hiểm tư nhân hủy bảo hiểm của cô. Sau trận cháy, quá tŕnh yêu cầu bồi thường của cô bắt đầu khá suôn sẻ, cô nhớ lại, với các nhân viên Kế Hoạch FAIR tỏ ra háo hức giúp đỡ. Tuy nhiên, cô và công ty bảo hiểm của cô đă có những khác biệt khi Kế Hoạch FAIR khẳng định cô có thể quay lại ngôi nhà của ḿnh ngay khi nước và điện được phục hồi.
Tất cả đều bị phủ đầy bụi và tro, cô nhớ lại, và cấu trúc gỗ đỏ của ngôi nhà đă hấp thụ tất cả các độc tố đó. “Chỉ bước vào nhà tôi đă khiến tôi bị đau đầu kinh khủng,” Mapel nói. Cô từ chối quay lại.
Trong khi đó, Mapel phải chờ báo cáo từ nhân viên thẩm định bảo hiểm của Kế Hoạch FAIR. Điều này mất vài tháng, theo vụ kiện của cô.
“Tôi đă gọi cho Kế Hoạch FAIR của California mỗi tuần. Họ không liên lạc với tôi,” cô nói. “Có tin tức cập nhật ǵ không? Tôi phải làm ǵ để có thể trở lại nhà ḿnh?”
Khi quá tŕnh kéo dài, Kế Hoạch FAIR đă giảm mức hỗ trợ tiền thuê nhà mà họ cung cấp cho Mapel trong khi ngôi nhà của cô chờ được xử lư.
Trong khi đó, những người hàng xóm có bảo hiểm tư nhân của cô lại nhận được sự giúp đỡ, cô cho biết. Tức giận, cô đă nộp đơn khiếu nại với Sở Bảo Hiểm California và thuê Schaffer đại diện cho cô trong vụ kiện chống lại Kế Hoạch FAIR. Cô cũng đă làm chứng về trải nghiệm của ḿnh với kế hoạch tại một buổi điều trần của Sở Bảo Hiểm.
“Tôi đă có duy nhất bảo hiểm mà tôi có thể nhận được, tôi đă làm tất cả những ǵ đúng đắn mà tôi phải làm,” Mapel nói.
Cuối cùng, Mapel đă bán ngôi nhà của ḿnh ở Santa Cruz County trong suốt cuộc chiến bảo hiểm và hiện đang sống ở San Francisco. Cô không c̣n là khách hàng của Kế Hoạch FAIR v́ cô thuê nhà.
Lời khuyên của cô dành cho những người bắt đầu quá tŕnh yêu cầu bồi thường với Kế Hoạch FAIR: “Hăy kiên cường và mạnh mẽ, đứng lên v́ chính ḿnh.”
Điều quan trọng nhất cần hiểu về Kế Hoạch FAIR, cô nói thêm: “Họ thực sự không có mặt để giúp bạn.”
Khi một trận cháy rừng lớn quét qua khu dân cư của cô Sarah Mapel ở miền Bắc California vào cuối mùa Hè năm 2020, cô nghĩ rằng ḿnh thật may mắn. Lính cứu hỏa đă cứu ngôi nhà lịch sử của cô, được xây dựng năm 1898, bằng cách sử dụng nước từ một con suối gần đó.
https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-01-scaled.jpg (https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-01-scaled.jpg)
Các tổn thất từ các vụ cháy rừng gần đây ở Los Angeles có thể lên tới $30 tỷ, theo ước tính. (H́nh minh họa: Mario Tama/Getty Images)
Tuy nhiên, NBC News kể rằng, việc chữa cháy cho ngôi nhà đầy tro bụi đă biến thành một cuộc chiến pháp lư kéo dài nhiều năm với công ty bảo hiểm là Hiệp Hội Kế Hoạch FAIR của California.
Đây là một quỹ bảo hiểm được chính quyền bang lập ra năm 1968, cung cấp bảo hiểm cho cư dân và doanh nghiệp ở các khu vực dễ xảy ra cháy rừng và các khu vực dễ bị tổn thương khác, nơi không thể mua bảo hiểm từ các công ty tư nhân.
Vấn đề của cô Mapel với Kế Hoạch FAIR bắt đầu khi công ty bảo hiểm gửi cho cô một tấm ngân phiếu trị giá $1,151 để sửa chữa ngôi nhà với ước tính chi phí vượt $50,000, theo tài liệu. Trong nhiều tháng sau đó, những thử thách và thất vọng khác liên tục xảy ra.
Hàng ngàn nạn nhân của các vụ cháy rừng đắt đỏ nhất trong lịch sử Los Angeles có thể sớm đối mặt với quá tŕnh bồi thường gây nhiều tranh căi và mức bồi thường ít ỏi.
Theo một bản cập nhật hôm Thứ Sáu, 17 Tháng Giêng, hơn 3,600 chủ hợp đồng bảo hiểm ở Altadena, Pacific Palisades và các khu vực khác ở Los Angeles đă nộp đơn yêu cầu bồi thường từ Kế Hoạch FAIR để cố gắng thu hồi những ǵ họ đă mất. Cô Mapel chia sẻ một lời khuyên cho họ: Hăy sẵn sàng cho một cuộc chiến.
Ngoài ra, tất cả các chủ hợp đồng bảo hiểm của Kế Hoạch FAIR có thể phải trả phí cho các công ty bảo hiểm tham gia do chính sách thay đổi được Ủy Viên Bảo Hiểm California Ricardo Lara ban hành vào Tháng Bảy năm ngoái. Theo thỏa thuận giữa Lara và các công ty bảo hiểm điều hành Kế Hoạch FAIR, các công ty bảo hiểm sẽ được phép thu tiền từ khách hàng để bù đắp một nửa các khoản lỗ ước tính lên đến $2 tỷ nhằm “hiện đại hóa” và “ổn định” hoạt động.
Quy định mới là một phần của các giải pháp nhằm bảo vệ sự ổn định tài chính của Kế Hoạch FAIR, nằm trong sáng kiến rộng hơn mà Lara gọi là Chiến Lược Bảo Hiểm Bền Vững, theo Phát Ngôn Viên Michael Soller của Sở Bảo Hiểm California.
Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc tất cả chủ hợp đồng bảo hiểm của Kế Hoạch FAIR, không chỉ những người bị ảnh hưởng bởi các vụ cháy rừng gần đây, có thể phải gánh một phần chi phí thiệt hại mà họ từng nghĩ công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm.
Các chủ sở hữu tài sản đă lâu bày tỏ sự thất vọng với cách các công ty bảo hiểm tư nhân xử lư các yêu cầu bồi thường sau các vụ cháy, băo hay các thảm họa khác.
Tuy nhiên, nhiều khách hàng đang đối mặt với Kế Hoạch FAIR của California đă gặp phải những vấn đề nghiêm trọng trong việc chỉ đơn giản là nhận bồi thường cho các tổn thất, một cuộc điều tra của NBC News cho thấy.
Kế hoạch này cũng tiết lộ rất ít thông tin về hoạt động của ḿnh với công chúng hoặc thậm chí với Sở Bảo Hiểm tiểu bang. Một cuộc đánh giá năm 2022 của Sở Bảo Hiểm cho thấy trong những thập niên gần đây, kế hoạch này dường như đă có lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm điều hành. Điều này khiến những chủ hợp đồng bảo hiểm cảm thấy bất măn.
Được thành lập với ư định tốt
California là thị trường bảo hiểm lớn nhất nước Mỹ, nhưng cháy rừng, động đất và các thảm họa tự nhiên khác đă gây ra tổn thất cho một số công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn tại đây.
Trong những năm gần đây, một số công ty bảo hiểm đă hủy bỏ khách hàng ở những khu vực có rủi ro cao hoặc ngừng kinh doanh ở tiểu bang, buộc cư dân phải ngày càng phụ thuộc vào Kế Hoạch FAIR.
Kế hoạch này cung cấp bảo hiểm cho những ai không thể mua bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm tư nhân và chỉ bao phủ các tổn thất do cháy hoặc sét, nổ nội bộ và khói. Kế hoạch giới hạn bảo hiểm cho các hợp đồng nhà ở là $3 triệu.
Giống như một số tiểu bang khác, Kế Hoạch FAIR của California được thành lập bởi thống đốc và cơ quan lập pháp tiểu bang vào năm 1968 khi các khu vực đô thị đang xảy ra cháy giữa những bất ổn dân sự.
Khi các công ty bảo hiểm rút khỏi những khu vực này, các tiểu bang đă lập ra các kế hoạch gọi là Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) để bảo đảm rằng cư dân ở những khu vực bị các công ty bảo hiểm bỏ rơi có thể bảo vệ tài sản của ḿnh.
Hiện nay, có 33 Kế Hoạch FAIR trên toàn nước Mỹ, theo Hiệp Hội Các Ủy Viên Bảo Hiểm Quốc Gia. Các kế hoạch này được các công ty bảo hiểm tư nhân tài trợ và các công ty này chia sẻ lợi nhuận, thua lỗ và chi phí của Kế Hoạch FAIR theo tỷ lệ thị phần của họ tại các bang.
Các chủ hợp đồng của Kế Hoạch FAIR của California cho biết bảo hiểm của họ có chi phí khá cao. Bruce Silverstein, một cư dân Malibu và là thành viên hội đồng thành phố, cho biết bảo hiểm cơ bản của Kế Hoạch FAIR tốn của ông khoảng $9,000 mỗi năm, gấp đôi số tiền mà công ty bảo hiểm tư nhân trước đây đă tính cho ngôi nhà của ḿnh trước khi hủy bỏ bảo hiểm.
Khác với các công ty bảo hiểm tư nhân phải nộp báo cáo tài chính chi tiết với các cơ quan quản lư của tiểu bang mà họ hoạt động, Kế Hoạch FAIR của California hoạt động trong sự bí mật gần như hoàn toàn.
Một nhóm khoảng 300 công ty bảo hiểm hoạt động tại tiểu bang California, và họ chỉ công khai một số thông tin hạn chế về t́nh h́nh tài chính, quỹ dự pḥng và các thỏa thuận tái bảo hiểm với các công ty bảo hiểm khác.
Ví dụ như Kế Hoạch FAIR không công bố danh sách các giám đốc điều hành hiện tại. Các Kế Hoạch FAIR ở các tiểu bang khác thường xuyên công khai các chi tiết này, theo một phân tích gần đây của Sở Bảo Hiểm California.
Các tổn thất từ các vụ cháy rừng gần đây ở Los Angeles có thể lên tới $30 tỷ, theo ước tính. Công ty phân tích dịch vụ tài chính Autonomous Research ước tính rằng Kế Hoạch FAIR có thể phải gánh chịu lên đến $8 tỷ trong các khoản lỗ từ các vụ cháy này. Tính đến ngày 10 Tháng Giêng, Kế Hoạch chỉ có $377 triệu để chi trả cho các yêu cầu bồi thường, theo Sở Bảo Hiểm California.
Giữa các thông tin hiếm hoi mà Kế Hoạch FAIR cung cấp: FAIR có tổng cộng 452,000 hợp đồng bảo hiểm nhà ở và $458 tỷ trong tổng mức bảo hiểm, tính đến ngày 30 Tháng Chín năm 2024, tăng 61% so với năm trước.
Vào hôn Thứ Sáu, Kế Hoạch FAIR ước tính mức bảo hiểm ở Pacific Palisades là $4 tỷ. Tuy nhiên, chưa xác định được bao nhiêu trong số đó đă bị cháy hoặc phá hủy bởi đám cháy.
“Kế Hoạch FAIR thường không chia sẻ số dư, ước tính tiền mặt có sẵn hay số lượng tái bảo hiểm,” Phát Ngôn Viên Hilary McLean cho biết trong một tuyên bố, từ chối nói lư do tại sao.
Cô Hilary McLean cho biết c̣n quá sớm để dự đoán tác động của các vụ cháy gần đây đối với khách hàng. “Chúng tôi có thể chia sẻ rằng Kế Hoạch FAIR, chủ yếu là bảo hiểm thảm họa, đă chuẩn bị sẵn sàng và đang phục vụ tích cực những khách hàng đă nộp yêu cầu.”
Các lỗ hổng trong hoạt động
Trong những năm gần đây, thông tin về các lỗ hổng trong hoạt động của Kế Hoạch FAIR đă xuất hiện trong các vụ kiện của khách hàng và trong những đánh giá hiếm hoi về kế hoạch này do Sở Bảo Hiểm California đưa ra.
Một cuộc kiểm tra của Sở Bảo Hiểm California vào năm 2022, ví dụ, cho thấy giữa năm 2017 và 2021, các phương pháp xử lư yêu cầu bồi thường của Kế Hoạch FAIR đă liên tục vi phạm bộ luật bảo hiểm và quy định của tiểu bang.
Hơn 400 vi phạm đă được xác định trong cuộc kiểm tra. Trong số đó, Kế Hoạch FAIR đă đưa ra các đề nghị giải quyết “thấp không hợp lư,” tŕ hoăn thanh toán và “không thực hiện các cuộc điều tra kỹ lưỡng, công bằng và khách quan” khi xử lư các yêu cầu. Đáp lại báo cáo này, Kế Hoạch FAIR cho biết họ không đồng ư với phần lớn các kết luận.
Một cuộc điều tra khác của Sở Bảo Hiểm California vào năm 2022 đă mô tả hoạt động của Kế Hoạch FAIR là mờ ám và thiếu nguồn tài chính, đồng thời chỉ ra những sai sót trong báo cáo tài chính của họ. Ngoài ra, các giám đốc điều hành đă không cung cấp các báo cáo kiểm tra định kỳ cho Sở Bảo Hiểm như yêu cầu.
Một nhóm chủ hợp đồng của Kế Hoạch FAIR cho rằng họ cũng không thường xuyên cung cấp các báo cáo điều tra nội bộ cho những khách hàng yêu cầu bồi thường, như yêu cầu của luật pháp tiểu bang, theo một vụ kiện đang diễn ra.
Những báo cáo này cho phép chủ nhà xem các tài liệu yêu cầu bồi thường của Kế Hoạch FAIR, như các phát hiện từ bên thứ ba liên quan đến tổn thất và chi phí sửa chữa. Vào ngày 6 Tháng Giêng, Tối Cao Pháp Viện California đă ra lệnh yêu cầu Kế Hoạch FAIR tuân thủ luật pháp của tiểu bang trong vụ kiện này.
Khi được hỏi về những chỉ trích này và những phê b́nh từ một số khách hàng, Phát Ngôn Viên McLean cho biết trong một tuyên bố: “Kế Hoạch FAIR của California đang tập trung phục vụ các chủ hợp đồng bị ảnh hưởng bởi các vụ cháy rừng ở miền Nam California. Chúng tôi không đồng ư với độ chính xác của một số tuyên bố là cơ sở của các câu hỏi của bạn và không có thêm b́nh luận nào vào thời điểm này.” Cô từ chối chỉ ra tuyên bố nào mà họ không đồng ư hoặc lư do tại sao.
Cơ Quan Bảo Hiểm California đă tranh căi với Kế Hoạch FAIR về việc tuân thủ các quy định của tiểu bang. Vào Tháng Giêng năm 2021, sau khi các chủ hợp đồng kiện về việc giới hạn.
“Về các vụ cháy rừng hiện nay, Ủy Viên Lara kỳ vọng rằng Kế Hoạch FAIR sẽ xử lư và chi trả tất cả các yêu cầu (bao gồm cả các yêu cầu về khói) theo đúng tiêu chuẩn ngành và tuân thủ tất cả các luật lệ,” phát ngôn viên của Sở Bảo Hiểm, ông Soller, cho biết trong một tuyên bố. Tuần trước, ông Lara đă từ chối nhiều yêu cầu phỏng vấn từ NBC News.
Silverstein, thành viên Hội Đồng Thành Phố Malibu, cho biết đă gặp phải vấn đề khi nộp yêu cầu bồi thường cho Kế Hoạch FAIR, ông nói với NBC News. Ông đang kiện công ty bảo hiểm về một yêu cầu năm 2021 và có một yêu cầu khác đang chờ xử lư liên quan đến vụ cháy Franklin Fire đă tàn phá Malibu vào Tháng Mười Hai năm 2024, buộc ông phải rời khỏi nhà.
Với những vụ cháy gần đây ở Los Angeles, Silverstein cho biết các cơ quan chức năng tiểu bang phải can thiệp để giúp các chủ nhà nhận được khoản bồi thường hợp lư từ Kế Hoạch FAIR.
“Tiểu bang California cần can thiệp và buộc Kế Hoạch FAIR làm đúng nghĩa vụ của họ, đó là tôn trọng hợp đồng để bồi thường cho những người đă trả phí bảo hiểm hàng năm,” Silverstein nói với NBC News. “Ủy viên bảo hiểm cần phải cứng rắn với họ và tổng chưởng lư cần phải hành động pháp lư để buộc họ tôn trọng nghĩa vụ của ḿnh.”
https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-02-scaled.jpg (https://www.nguoi-viet.com/wp-content/uploads/2025/01/Chay-Rung-Los-Bao-Hiem-02-scaled.jpg)
Cháy rừng, động đất và các thảm họa tự nhiên khác ở California đă gây ra tổn thất cho một số công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn tại đây. (H́nh minh họa: Justin Sullivan/Getty Images)
Thiếu minh bạch hơn so với các tiểu bang khác
So với các Kế Hoạch FAIR ở các tiểu bang khác, Kế Hoạch FAIR của California không chỉ bất thường về việc không công bố báo cáo tài chính mà c̣n v́ quyết định không cung cấp thông tin công khai về việc quản lư và vận hành của ḿnh.
Các kế hoạch FAIR ở Louisiana, North Carolina và Texas, ngược lại, cung cấp những chi tiết như vậy, báo cáo của Sở Bảo Hiểm năm 2022 cho biết. Và trong khi cuộc đánh giá khuyến nghị Kế Hoạch FAIR “cung cấp minh bạch và thông tin rơ ràng hơn cho công chúng để tăng cường nhận thức và trách nhiệm,” th́ họ đă không thực hiện điều này. Phát ngôn viên của kế hoạch từ chối cho biết lư do.
Kế Hoạch FAIR của California cũng có điểm yếu về tài chính so với các kế hoạch cùng quy mô, báo cáo cho biết, với mức vốn, thanh khoản thấp hơn nhiều và ít khả năng tiếp cận các nguồn vốn bên ngoài, cũng như bảo hiểm tái bảo hiểm ít hơn nhiều từ các công ty bảo hiểm ngoài. Kế Hoạch FAIR không có kế hoạch quản lư vốn hoặc thanh khoản chính thức, báo cáo cũng ghi nhận.
Nhân sự của Kế Hoạch FAIR cũng thấp hơn nhiều so với các kế hoạch tương đương, Sở Bảo Hiểm cho biết trong báo cáo năm 2022. Kế hoạch của California chỉ có 133 nhân viên, trong khi trung b́nh các kế hoạch tương đương có 222 nhân viên.
Phát ngôn viên của Kế Hoạch FAIR từ chối cho biết liệu họ có thay đổi chính sách sau các phát hiện của Sở Bảo Hiểm vào năm 2022 hay không.
Để đánh giá phản hồi của Kế Hoạch FAIR đối với các khuyến nghị trong báo cáo, Sở Bảo Hiểm đă tiến hành một cuộc kiểm tra vào Tháng Tư năm ngoái và hiện vẫn đang tiếp tục.
Ngay cả khi các công ty bảo hiểm than phiền rằng thị trường bảo hiểm của California không có lăi, Kế Hoạch FAIR của California dường như đă tạo ra nhiều lợi nhuận hơn là thua lỗ cho các công ty bảo hiểm thành viên trong những năm qua, theo đánh giá của Sở Bảo Hiểm năm 2022.
Giống như các kế hoạch khác, các công ty bảo hiểm điều hành Kế Hoạch FAIR của California quyết định khi nào các công ty thành viên phải đóng góp quỹ sau một thảm họa, gọi là khoản đánh giá.
Kể từ năm 1995, Kế Hoạch của California chưa thu khoản đánh giá nào, báo cáo năm 2022 cho biết, mặc dù tiểu bang đă trải qua nhiều thảm họa tốn kém. Trong khi các công ty bảo hiểm thành viên đă trả $260 triệu trong hai đợt đánh giá vào các năm 1994 và 1995, kể từ đó, Kế Hoạch FAIR đă phân phối $438 triệu cho các công ty này, báo cáo cho biết.
Những con số lợi nhuận này đặt ra câu hỏi về thay đổi vào Tháng Bảy yêu cầu các chủ hợp đồng Kế Hoạch FAIR phải chia sẻ các tổn thất do cháy rừng với các công ty bảo hiểm, ông Schaffer, một luật sư ở Oakland, người đă kiện thành công Kế Hoạch FAIR thay mặt các chủ hợp đồng, cho biết.
“Việc Kế hoạch FAIR không thu bất kỳ khoản đánh giá nào trong 30 năm qua dù xảy ra các sự kiện cháy rừng lớn cho thấy rằng doanh nghiệp này không gặp vấn đề lợi nhuận như các công ty bảo hiểm nói,” Schaffer nói với NBC News.
“Nhưng bây giờ khi chúng ta có một khoản nợ hàng tỷ đô la đối với Kế Hoạch FAIR, ngành bảo hiểm lại chuyển nó sang người tiêu dùng? Điều này hoàn toàn đi ngược lại với mục đích lập pháp của nó.”
Ông Soller, phát ngôn viên của Sở Bảo Hiểm, cho biết sau khi ông Lara bắt đầu làm ủy viên bảo hiểm vào năm 2019, ông đă ngừng việc Kế Hoạch FAIR trả lợi nhuận cho các công ty thành viên mà không có sự phê duyệt của ủy viên. Kể từ đó, ông đă không phê duyệt bất kỳ khoản thanh toán nào như vậy, phát ngôn viên cho biết.
“Có cập nhật ǵ mới?”
Vào năm 2024, bốn năm sau khi trận cháy rừng nổi tiếng CZU Lightning Complex Fire tàn phá khu phố của cô Mapel ở Santa Cruz County, cuộc chiến của cô với Kế Hoạch FAIR cuối cùng đă kết thúc. Cô không thể bàn luận về các điều khoản của thỏa thuận với kế hoạch này, nhưng cô đă mô tả những trải nghiệm của ḿnh với tổ chức.
Cô Mapel trở thành khách hàng của Kế Hoạch FAIR sau khi hai công ty bảo hiểm tư nhân hủy bảo hiểm của cô. Sau trận cháy, quá tŕnh yêu cầu bồi thường của cô bắt đầu khá suôn sẻ, cô nhớ lại, với các nhân viên Kế Hoạch FAIR tỏ ra háo hức giúp đỡ. Tuy nhiên, cô và công ty bảo hiểm của cô đă có những khác biệt khi Kế Hoạch FAIR khẳng định cô có thể quay lại ngôi nhà của ḿnh ngay khi nước và điện được phục hồi.
Tất cả đều bị phủ đầy bụi và tro, cô nhớ lại, và cấu trúc gỗ đỏ của ngôi nhà đă hấp thụ tất cả các độc tố đó. “Chỉ bước vào nhà tôi đă khiến tôi bị đau đầu kinh khủng,” Mapel nói. Cô từ chối quay lại.
Trong khi đó, Mapel phải chờ báo cáo từ nhân viên thẩm định bảo hiểm của Kế Hoạch FAIR. Điều này mất vài tháng, theo vụ kiện của cô.
“Tôi đă gọi cho Kế Hoạch FAIR của California mỗi tuần. Họ không liên lạc với tôi,” cô nói. “Có tin tức cập nhật ǵ không? Tôi phải làm ǵ để có thể trở lại nhà ḿnh?”
Khi quá tŕnh kéo dài, Kế Hoạch FAIR đă giảm mức hỗ trợ tiền thuê nhà mà họ cung cấp cho Mapel trong khi ngôi nhà của cô chờ được xử lư.
Trong khi đó, những người hàng xóm có bảo hiểm tư nhân của cô lại nhận được sự giúp đỡ, cô cho biết. Tức giận, cô đă nộp đơn khiếu nại với Sở Bảo Hiểm California và thuê Schaffer đại diện cho cô trong vụ kiện chống lại Kế Hoạch FAIR. Cô cũng đă làm chứng về trải nghiệm của ḿnh với kế hoạch tại một buổi điều trần của Sở Bảo Hiểm.
“Tôi đă có duy nhất bảo hiểm mà tôi có thể nhận được, tôi đă làm tất cả những ǵ đúng đắn mà tôi phải làm,” Mapel nói.
Cuối cùng, Mapel đă bán ngôi nhà của ḿnh ở Santa Cruz County trong suốt cuộc chiến bảo hiểm và hiện đang sống ở San Francisco. Cô không c̣n là khách hàng của Kế Hoạch FAIR v́ cô thuê nhà.
Lời khuyên của cô dành cho những người bắt đầu quá tŕnh yêu cầu bồi thường với Kế Hoạch FAIR: “Hăy kiên cường và mạnh mẽ, đứng lên v́ chính ḿnh.”
Điều quan trọng nhất cần hiểu về Kế Hoạch FAIR, cô nói thêm: “Họ thực sự không có mặt để giúp bạn.”